手机理财APP分析 - 真融宝

     来源:布谷TIME     阅读:689 人

手机理财APP分析 - 真融宝

真融宝是一家很年轻但是发展飞快的理财平台,这家成立于2014年8月的公司至今累计投资总额超过160亿元,基本上算互联网理财市场的准一线平台。真融宝号称资产配置平台,虽然名字里没带“懒”字,但布谷君觉得这应该是它的一个关键字。

按照官网宣传,真融宝负责购买各种资产并对其进行配置,在技术和数据的帮助下,给用户风险和收益的较好平衡。

以其最核心的活期产品为例,这款产品目前涵盖7大资产种类的41个平台,总计资产数量高达338461个,我的天,这要是投资一块钱,得被分得多细,反正比较懒的布谷君是算不清楚。

根据真融宝2015年年报(2015.2.1-2016.1.31)显示,截至今年1月底,其交易额才110亿,也就是说,仅今年2月和3月两个月,该平台交易额就接近50亿,这是一个很快的增长速度。另外,这家创业公司相继获得经纬中国和红衫中国两大顶级投资机构的融资,实力不容小觑。

布谷TIME评测:产品很好很优秀,但还有点不合规之处

一、活期为王

在过去N期评测中,布谷君都提到活期平台需要警惕,好吧,今天又碰到一家。虽然真融宝理财产品有三大类,除了偶尔有的快投(挂钩沪深300指数)外,还有活期和定期两大类,但是活期成交额超过110亿元(见下图),占比接近七成。

由于随存随取,收益较高(当前年化收益率7.67%,布谷君一年前投资时是12%),真融宝的活期产品成为爆款,每天发三期都不够抢,每个人都有最多10万元的限额。

真融宝活期产品属于当日计息,每天的利息滚动到第二天的本金中重复获利。
不过呢,每月只有两次免费提现机会,超过两次每次提现需要收2元手续费。

在官网上,布谷君看到活期产品对应的资产非常多。
此外还可以查看提供资产的平台列表,还可以按拼音查看),真是很贴心。布谷君随意点开一家基金(华宝添益),会跳到平台介绍和资产列表页:再随意点开一项资产(华宝兴业现金添益A),会跳到其介绍页面:
布谷君投资后发现,10块钱被分散到无数个资产中,眼睛都看花了。

布谷君认为,真融宝在分散这块真是做到了极致。

二、信息还不够透明

布谷君发现,页面上标了“特约”的项目,比如分期乐和爱财有道,点开后也会跳到平台介绍和资产列表页:

但再随便点开一项资产(租融宝006-1)就会直接跳到平台官网而非标的页面,这让布谷君有些摸不到头脑。咨询客服后,其没有解释,只是表示目前确实是这样的,“您的意见我们会反馈”。   不过,客服给布谷君解释了“特约”的含义——双方签订了合作合同,如果对方有风险,真融宝会采用法律手段,但合同不能公开。

布谷君致电爱财有道的客服,咨询该平台是否与真融宝签订了相关合同,其表示她们只负责投资咨询,无法进行此类核实;布谷君又咨询了爱财有道内部人士,其并没有回应,只是追问布谷君:“他们家是有什么事吗?不会吧?我还投资了呢。”让布谷君有些无奈。

三、宣传100%本息保障

布谷君发现,真融宝在宣传100%本息保障,另外中国人保貌似也中枪,类似的账户资金安全险很容易被误解成保本保息。说这么多,布谷君其实有点怕真融宝会重蹈永利宝的覆辙(后者因宣传100%本息安全被处罚272.5万元)。

四、无资金存管,资金代扣存疑

布谷君发现真融宝并没有接入银行存管,连众多平台“退而求其次”对接的第三方支付托管都没有,而且也没有在任何页面发现其对接的是哪家支付平台,充值时,也只是显示银行。

周末,后台有粉丝向布谷君表示,在真融宝充值,资金竟然显示去了绥芬河通达运输,并发来了截图如下:

从图中可以看到,该粉丝的两笔分别为3000和10000元的充值,在银行界面显示,都是由一家名为“绥芬河市通达国际货物运输代理有限责任公司”代扣的。布谷君查询发现,这是一家1998年成立的运输公司。

布谷君自己充值试了一下,可惜大宇宙行并没有这么清楚的明细。
布谷君致电真融宝,其客服解释,该运输公司为第三方支付平台的扣款渠道,并称这是很正常的,还会有显示为保理公司代扣的情况。

布谷君又问第三方支付的相关问题,客服表示,真融宝对接了易宝、汇付天下等多家第三方支付平台,且正在努力对接第三方支付的资金托管。

布谷君追问该运输公司是哪家第三方支付平台的渠道,客服称是上海银生宝电子支付服务有限公司,该运输公司是银生宝的母公司。笔者查询其信息,发现确实有相关内容(点击图片可放大):

不过布谷君还是不明白为什么会显示母公司代扣而不是直接显示银生宝代扣,并就此致电银生宝,客服称他们公司的代扣都是这么显示的,是没有问题的,让布谷君放心,至于原因,其表示已经超出了客服的回答范围。

结语:布谷君觉得真融宝其实是个很努力的宝宝,不过还是要在合规方面再努力些。

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